Com a virada do ano chegando, é o momento perfeito para refletir sobre os hábitos financeiros e traçar novas metas para 2025. Se você deseja começar o próximo ano com mais controle sobre suas finanças, estas 5 dicas práticas, baseadas em orientações de especialistas e instituições financeiras, vão te ajudar a planejar, economizar e alcançar seus objetivos.
1. Revise seus gastos do último ano
Antes de planejar o futuro, é essencial entender para onde seu dinheiro foi em 2024. Segundo a Serasa, mapear despesas e identificar gastos desnecessários é um passo crucial para equilibrar o orçamento.
Analise seus extratos bancários, cartões e despesas recorrentes. Aplicativos como Mobills ou Organizze podem ajudar a visualizar os dados de forma clara e identificar onde é possível economizar.
Dica: Evite gastos pequenos acumulativos não essenciais.
2. Estabeleça metas financeiras claras
De acordo com a Metodologia SMART, amplamente usada em planejamento financeiro, metas específicas, mensuráveis e com prazos definidos têm maior chance de sucesso. Ao invés de definir objetivos genéricos, como “economizar dinheiro”, estipule metas realistas e detalhadas, como:
• “Vou guardar R$ 300 por mês durante 12 meses para criar minha reserva de emergência.”
Estudos da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) mostram que os objetivos financeiros ajudam a manter o foco e a disciplina para investir.
3. Monte um orçamento mensal
O orçamento é o alicerce de uma vida financeira organizada. Segundo o educador financeiro Gustavo Cerbasi, adotar métodos de planejamento, como a regra 50-30-20, simplifica a gestão de dinheiro:
• 50% para despesas essenciais (aluguel, contas, alimentação);
• 30% para lazer e gastos pessoais;
• 20% para poupança, investimentos ou pagamento de dívidas.
Ferramentas como as planilhas disponibilizadas pelo Banco Central do Brasil podem ser uma excelente base para quem deseja começar.
4. Reduza gastos e priorize a economia
Reduzir despesas desnecessárias pode liberar uma boa parte do orçamento. Pequenos ajustes, como aproveitar programas de desconto, geram economias significativas ao longo do tempo.
Além disso, use benefícios oferecidos pelas empresas, como cartões de alimentação ou saúde, para otimizar o orçamento. Segundo o Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT), colaboradores com acesso a benefícios têm melhor qualidade de vida e conseguem equilibrar as finanças pessoais com mais facilidade.
Bônus: Avalie serviços de assinatura e considere cancelar serviços que não utiliza com frequência.
5. Invista no seu futuro
Guardar dinheiro é importante, mas fazê-lo render é ainda mais estratégico. Segundo o Mapa de Hábitos Financeiros, realizado pela ANBIMA, a busca por investimentos cresceu 33% nos últimos anos, especialmente entre os jovens.
Opções como Tesouro Direto, CDBs e fundos de investimento são boas alternativas para quem está começando. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) recomenda estudar cada opção de investimento e diversificar para minimizar riscos e garantir melhores retornos.
Dica: Acompanhe educadores financeiros renomados, como Nathalia Arcuri (Me Poupe!) e Thiago Nigro (O Primo Rico), para dicas de investimento de fácil entendimento.
Organize-se hoje para um 2025 mais tranquilo!
Conte com essas dicas para te ajudar no seu caminho para um ano financeiramente equilibrado e produtivo. Lembre-se: planejamento e disciplina são fundamentais para conquistar seus objetivos.
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Referências
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Planilha de orçamento familiar. Disponível em: https://www.bcb.gov.br. Acesso em: 10 nov. 2024.
ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DAS ENTIDADES DOS MERCADOS FINANCEIRO E DE CAPITAIS. Mapa de hábitos financeiros no Brasil. Disponível em: https://comoinvestir.anbima.com.br/noticia/investimento-e-compromisso-confira-dicas-de-como-investir-seu-dinheiro-com-disciplina/
CERBASI, Gustavo. Como organizar sua vida financeira. São Paulo: Sextante, 2020.
FUNDAÇÃO GETÚLIO VARGAS. Estudos sobre consumo e economia. Disponível em: https://portal.fgv.br.
SERASA EXPERIAN. Relatório de hábitos financeiros do consumidor brasileiro. Disponível em: https://www.serasaexperian.com.br.
COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS. Guia de investimentos para iniciantes. Disponível em: https://www.cvm.gov.br.